Hipoteca para comprar un terreno: cuánto financia el banco
Lo que publican los bancos sobre financiar un solar: porcentaje, plazo, tipo de suelo y qué hacer después para construir tu casa.
Revisado por Luis García · datos leídos en la web de cada entidad el 14/11/2026
Cuánto financia el banco para comprar un terreno
Menos que para una casa: lo habitual está entre el 60 % y el 65 % del valor del terreno, y a menos plazo. Santander publica su Hipoteca Otras Finalidades con hasta el 60 % del valor de tasación cuando no es tu vivienda habitual (bancosantander.es, 14/11/2026).
BBVA explica que los préstamos para un terreno suelen ingresar como máximo un 65 % de su coste, y que pocas veces llegan al 100 % (bbva.es). Es decir: necesitas ahorro para una parte grande del suelo.
| Banco | Producto | Cuánto | Plazo | Fuente |
|---|---|---|---|---|
 Santander | Hipoteca Otras Finalidades | Hasta el 60 % del valor de tasación (70 % si es tu vivienda habitual) | No lo publica en la página | bancosantander.es · 14/11/2026 |
 BBVA | Préstamo Personal Online | Hasta 75.000 € | Hasta 8 años | bbva.es · 14/11/2026 |
Solo entran los bancos que publican condiciones de un producto que sirva para comprar suelo. BBVA tiene además modelos de préstamo para la adquisición de terrenos, sin cifras en su web.
El tipo de suelo lo decide todo
Antes de pedir nada, comprueba en el ayuntamiento si el suelo es urbano, urbanizable o rústico. De eso depende que puedas construir y que el banco te financie la obra después.
- Urbano: el que piden BBVA y UCI para su hipoteca autopromotor. UCI pide además un valor mínimo de 100.000 €.
- Urbanizable: el que piden Santander y Bankinter.
- Rústico: no sirve para estas hipotecas. UCI lo dice expresamente: con su Hipoteca CREA no puedes construir en terreno rústico.
Pide también una nota simple del Registro de la Propiedad: dice quién es el dueño y si hay hipotecas, embargos o servidumbres. Bankinter recomienda comprobarlo antes de comprar (bankinter.com).
Comprar el terreno ahora o pedirlo todo junto
Casi siempre van por separado: primero el terreno y después la obra. Los bancos que publican su hipoteca autopromotor piden tener ya el terreno en propiedad. Santander lo dice claro: su autopromotor no incluye el valor del terreno.
Así que el orden habitual es comprar el suelo con ahorro o con un préstamo, y después pedir la hipoteca autopromotor para construir. La autopromotor llega a 30 años; el préstamo del terreno, según Sabadell, suele quedarse en 8 a 10 (bancsabadell.com).
Alternativas si el banco no financia el terreno
- Préstamo personal. Más rápido y sin garantía hipotecaria, pero a menos plazo: el de BBVA llega a 75.000 € y 8 años. La cuota sale alta.
- Hipotecar otra vivienda que ya tienes. Es lo que permite la Hipoteca Otras Finalidades de Santander: hasta el 70 % de la tasación si es tu vivienda habitual. Si no pagas, el riesgo es esa vivienda.
- Ahorro. Con el suelo pagado, la hipoteca de la obra es más fácil de conseguir.
Impuestos y gastos de comprar un terreno
Si compras a una empresa o promotor, pagas un 21 % de IVA; si compras a un particular, el impuesto de transmisiones patrimoniales, que fija cada comunidad autónoma (uci.es). Súmale notaría y registro de la compraventa.
Si financias con hipoteca, la tasación la pagas tú; el resto de gastos de la hipoteca, el banco (Ley 5/2019).
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Cómo hemos hecho esta página
Leemos las condiciones en la web de cada entidad: su página de producto y, cuando las hay, sus fichas y modelos de escritura. Cada dato lleva su enlace y la fecha en que lo leímos, el 14 de noviembre de 2026. Si un banco no publica un dato, lo decimos en lugar de suponerlo.
Comparamos, no recetamos: el tipo que te ofrezcan dependerá de tu perfil, del importe y del plazo. Así comparamos, paso a paso.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto dinero te presta el banco para comprar un terreno?
Menos que para una vivienda. Santander, en su Hipoteca Otras Finalidades, presta hasta el 60 % del valor de tasación cuando no es tu vivienda habitual. BBVA explica que estos préstamos suelen cubrir como máximo un 65 % del coste del terreno.
¿Qué bancos dan crédito hipotecario para compra de terreno?
Santander lo publica con su Hipoteca Otras Finalidades (hasta el 60 % de la tasación). BBVA tiene modelos de préstamo para la adquisición de terrenos, sin condiciones en su web, y propone su préstamo personal, hasta 75.000 € a 8 años.
¿Por qué el banco financia menos un terreno que una vivienda?
Porque la garantía vale menos y se vende peor. Sabadell lo explica así: en un préstamo para terreno la garantía es el suelo, cuyo valor suele ser muy inferior al de una casa.
¿Qué plazo dan para pagar un terreno?
Más corto que una hipoteca. Sabadell indica en su blog que un préstamo para comprar terreno suele tener un plazo máximo de 8 a 10 años, frente a los 30 de una hipoteca autopromotor. El préstamo personal de BBVA llega a 8 años.
¿Se puede hipotecar una finca rústica?
Es más difícil, y no vale para construir. Las hipotecas autopromotor piden suelo urbano o urbanizable: UCI dice que no puedes construir en terreno rústico con su Hipoteca CREA.
¿Qué impuestos tiene comprar un terreno?
Si se lo compras a una empresa o promotor, pagas un 21 % de IVA; si se lo compras a un particular, el impuesto de transmisiones patrimoniales (ITP), que depende de tu comunidad autónoma. Lo resume UCI en su blog.
¿Me conviene comprar el terreno ahora o pedirlo todo junto con la obra?
Depende de tu plan. Los bancos que publican su autopromotor piden el terreno ya en propiedad, así que «todo junto» rara vez es posible: lo habitual es pagar o financiar antes el terreno y después pedir la hipoteca para la obra.
¿Qué diferencia hay entre un préstamo para terreno y una hipoteca autopromotor?
El primero paga el suelo de una vez y a menos plazo; la autopromotor financia la obra por fases y hasta 30 años. Sabadell añade que la autopromotor exige más documentación: licencia, proyecto visado, presupuesto y certificado energético.
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